1. Objeto
Los presentes Términos y Condiciones regulan el uso de la plataforma web www.financiakarz.com (en adelante, "la Plataforma"), operada por ASESOR ONLINE S.A.S. y FINANCIAKARZ S.A.S. (en adelante, conjuntamente, "Financiakarz"), sociedades legalmente constituidas bajo las leyes de la República de Colombia, con domicilio en Bogotá D.C.
Al acceder, navegar o utilizar la Plataforma y diligenciar el formulario de solicitud de crédito vehicular, el usuario (en adelante, "el Solicitante" o "el Titular") declara que ha leído, comprendido y aceptado íntegramente los presentes Términos y Condiciones, así como las autorizaciones de tratamiento de datos personales y habeas data publicadas en la sección de Autorizaciones.
2. Naturaleza del servicio
Financiakarz opera como un canal de intermediación tecnológica entre los solicitantes de crédito vehicular y las entidades financieras, bancos, establecimientos de crédito, compañías de financiamiento, entidades avaladoras, aseguradoras y demás instituciones del sector financiero legalmente habilitadas en Colombia (en adelante, "los Aliados").
Financiakarz NO es una entidad financiera, NO otorga créditos de manera directa, NO administra depósitos ni captaciones del público y NO emite garantías o avales. Su función es facilitar la recopilación de información del Solicitante, evaluar su perfil de manera preliminar y transmitir dicha información a los Aliados para que estos, de acuerdo con sus propias políticas internas, determinen la viabilidad de otorgamiento del crédito.
Financiakarz no garantiza la aprobación de ningún crédito ni se hace responsable de las decisiones de otorgamiento que adopten los Aliados.
3. Aliados autorizados para el manejo de información
El Solicitante autoriza de manera expresa, previa, informada e inequívoca a Financiakarz para compartir, transferir, transmitir y poner a disposición toda la información personal, financiera, crediticia, laboral, patrimonial y de contacto suministrada a través de la Plataforma con los siguientes Aliados, sin que esta lista sea taxativa:
ENTIDADES BANCARIAS Y DE CRÉDITO: Banco Finandina S.A. BIC, Bancolombia S.A., Banco de Bogotá S.A., Banco de Occidente S.A., BBVA Colombia S.A., Banco Davivienda S.A., Banco AV Villas S.A., Banco Santander de Negocios Colombia S.A., Banco GNB Sudameris S.A., Banco Caja Social S.A., Banco Itaú Corpbanca Colombia S.A., Scotiabank Colpatria S.A., Banco Popular S.A., Banco Agrario de Colombia S.A., Banco W S.A., Banco Serfinanza S.A., Lulo Bank S.A., Banco Pichincha S.A., y cualquier otra entidad bancaria legalmente constituida en Colombia con la que Financiakarz mantenga o llegue a establecer convenios vigentes.
COMPAÑÍAS DE FINANCIAMIENTO Y LEASING: Santander Consumer Finance S.A.S., Finanzauto S.A., Finesa S.A., Corporación Financiera Colombiana S.A. (Corficolombiana), GM Financial Colombia S.A., Tuya S.A., Financiera Comultrasan S.A., Coltefinanciera S.A., Giros & Finanzas S.A., RCI Colombia S.A., y cualquier otra compañía de financiamiento, leasing o crédito directo legalmente habilitada con la que Financiakarz establezca acuerdos.
ASEGURADORAS Y ENTIDADES AVALADORAS: Seguros Bolívar S.A., Allianz Seguros S.A., Sura S.A., Mapfre Seguros Generales de Colombia S.A., AXA Colpatria Seguros S.A., Liberty Seguros S.A., Zurich Seguros Colombia S.A., HDI Seguros S.A., Mundial de Seguros S.A., Fondo Nacional de Garantías S.A. (FNG), y cualquier otra aseguradora o entidad avaladora que participe en la estructuración de operaciones de crédito vehicular.
CENTRALES DE INFORMACIÓN Y RIESGO: Datacrédito – Experian Colombia S.A., TransUnion Colombia (antes CIFIN), Procrédito, y cualquier otro operador de información autorizado por la Superintendencia de Industria y Comercio o la Superintendencia Financiera de Colombia.
CONCESIONARIOS Y ALIADOS COMERCIALES: Todos los concesionarios de vehículos, vitrineros, distribuidores autorizados y aliados comerciales vinculados a la red de Financiakarz para la comercialización de vehículos nuevos y usados.
PROVEEDORES TECNOLÓGICOS Y DE VERIFICACIÓN: Entidades especializadas en verificación de identidad, biometría, validación documental (OCR, reconocimiento facial), procesamiento de pagos, análisis de riesgo automatizado, y demás proveedores tecnológicos que Financiakarz emplee para la prestación del servicio, sujetos a acuerdos de confidencialidad y protección de datos.
La presente autorización incluye a los cesionarios, sucesores, filiales, subsidiarias, empresas vinculadas, aliados estratégicos, y a quienes actúen por encargo o bajo la autorización de cualquiera de los Aliados mencionados.
4. Finalidades del tratamiento de la información
La información del Solicitante será tratada por Financiakarz y compartida con los Aliados para las siguientes finalidades:
a) Evaluar la viabilidad y el perfil crediticio del Solicitante mediante modelos de scoring, análisis de riesgo y consultas a centrales de información. b) Estructurar, analizar y presentar la solicitud de crédito ante las entidades financieras y aliados que, según el perfil del Solicitante, ofrezcan las mejores condiciones. c) Consultar, reportar, consolidar y divulgar información crediticia ante centrales de información y riesgo conforme a las normas aplicables. d) Verificar la identidad del Solicitante mediante biometría facial, validación documental de cédula de ciudadanía, verificación telefónica y demás mecanismos disponibles.
e) Validar los datos laborales, financieros y patrimoniales del Solicitante, incluyendo la consulta de la Planilla Integrada de Liquidación de Aportes (PILA), bases de datos de la DIAN, registros públicos y cualquier otra fuente de información lícita. f) Contactar al Solicitante por medios telefónicos, electrónicos (correo electrónico, mensajes de texto SMS, WhatsApp), o por cualquier otro medio disponible, para dar seguimiento a su solicitud, enviar ofertas, avisos comerciales, promociones y campañas relacionadas con crédito vehicular, seguros, posventa o servicios afines. g) Elaborar perfiles comerciales, análisis de hábitos de consumo, segmentación de clientes y estadísticas internas para mejorar la oferta de productos y servicios.
h) Cumplir con las obligaciones legales y regulatorias aplicables, incluyendo pero no limitándose a las disposiciones del Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (SARLAFT/LA/FT/FPADM), requerimientos de la Superintendencia Financiera de Colombia, la Superintendencia de Industria y Comercio, la DIAN, la UIAF y demás autoridades competentes. i) Emitir, gestionar y administrar pólizas de seguros asociadas al vehículo financiado. j) Gestionar procesos de cobranza, recuperación de cartera, trámites administrativos, contractuales, judiciales y extrajudiciales.
5. Consentimiento expreso para compartir información con aliados
El Solicitante declara y otorga su consentimiento expreso, libre, previo, informado e inequívoco para que Financiakarz comparta la totalidad de la información suministrada — incluyendo datos personales, sensibles, financieros, crediticios, laborales, biométricos, documentales y de contacto — con todos y cada uno de los Aliados descritos en la sección 3, sin necesidad de autorización adicional individualmente considerada para cada entidad.
Esta autorización incluye la transferencia y transmisión nacional e internacional de datos personales, conforme a lo dispuesto en la Ley 1581 de 2012 y sus decretos reglamentarios, siempre que el país de destino ofrezca niveles adecuados de protección de datos personales o se cuente con un contrato que garantice dicha protección.
El Solicitante comprende y acepta que al autorizar el compartir de su información con los Aliados, cada uno de estos podrá tratar la información conforme a sus propias políticas de tratamiento de datos personales, las cuales se encuentran publicadas en sus respectivos sitios web. Financiakarz no asume responsabilidad por el tratamiento que los Aliados realicen en ejercicio de sus propias políticas, una vez la información ha sido debidamente transferida.
El Solicitante autoriza igualmente que sus datos permanezcan en las bases de datos de Financiakarz y de los Aliados por el tiempo necesario para cumplir las finalidades del tratamiento, y en todo caso, mientras subsista la relación contractual o comercial, y por un periodo adicional de diez (10) años para dar cumplimiento a obligaciones legales, contractuales o regulatorias.
6. Tratamiento de datos sensibles y biométricos
El Solicitante autoriza de manera expresa el tratamiento de datos sensibles, incluyendo datos biométricos (imagen facial, huella dactilar si aplica), datos de salud (si fueran necesarios para la evaluación del riesgo asegurador), datos relativos a su situación financiera detallada, y cualquier otro dato que por su naturaleza pueda considerarse sensible conforme a la normativa colombiana vigente.
Los datos biométricos serán utilizados exclusivamente para verificar la identidad del Solicitante, prevenir el fraude de suplantación y cumplir con las disposiciones del Sistema de Administración del Riesgo de LA/FT/FPADM. Dichos datos podrán ser compartidos con los proveedores tecnológicos de verificación de identidad y con los Aliados en la medida en que sea necesario para la evaluación de la solicitud.
El Solicitante reconoce que no está obligado a autorizar el tratamiento de datos sensibles. Sin embargo, la negativa puede impedir la prestación del servicio de intermediación crediticia al no ser posible verificar su identidad o evaluar adecuadamente su perfil de riesgo.
7. Derechos del titular de la información
En cumplimiento de la Ley 1581 de 2012 y el Decreto 1377 de 2013, el Solicitante tiene derecho a: a) Conocer, actualizar y rectificar sus datos personales frente a Financiakarz y los Aliados. b) Solicitar prueba de la autorización otorgada. c) Ser informado sobre el uso que se ha dado a sus datos personales. d) Presentar quejas ante la Superintendencia de Industria y Comercio por infracciones a la normativa de protección de datos. e) Revocar la autorización y/o solicitar la supresión de sus datos, en los casos en que sea procedente conforme a la ley. f) Acceder de forma gratuita a sus datos personales.
Para ejercer estos derechos, el Solicitante podrá dirigirse a: Correo electrónico: [email protected] — Página web: www.financiakarz.com (sección Política de Privacidad) — Página web: www.asesoronline.co (sección Política de Privacidad). Financiakarz atenderá las solicitudes dentro de los términos legales establecidos.
8. Limitación de responsabilidad
Financiakarz actúa exclusivamente como intermediario tecnológico. En consecuencia: a) No garantiza la aprobación de créditos ni se hace responsable de las decisiones de otorgamiento de los Aliados. b) No es responsable de las condiciones financieras (tasa de interés, plazo, monto aprobado) que cada Aliado determine según sus propias políticas. c) No asume responsabilidad por errores, omisiones o imprecisiones en la información suministrada por el Solicitante. d) No se responsabiliza por el tratamiento que los Aliados realicen de la información una vez transferida conforme a la autorización del Solicitante.
El Solicitante acepta que la información suministrada es verídica, completa y verificable, y se compromete a responder por cualquier perjuicio que pudiera derivarse de la inexactitud o falsedad de los datos proporcionados.
9. Propiedad intelectual
Todo el contenido de la Plataforma — incluyendo textos, diseños, logotipos, marcas, software, código fuente, algoritmos de scoring, interfaces, bases de datos y demás elementos — es propiedad exclusiva de Financiakarz o se utiliza bajo licencia, y se encuentra protegido por las leyes de propiedad intelectual e industrial de Colombia y tratados internacionales aplicables. Queda prohibida su reproducción, distribución, modificación o uso no autorizado.
10. Modificaciones
Financiakarz se reserva el derecho de modificar los presentes Términos y Condiciones en cualquier momento. Las modificaciones serán publicadas en la Plataforma y entrarán en vigencia a partir de su publicación. El uso continuado de la Plataforma después de la publicación de las modificaciones constituye la aceptación de los nuevos términos.
Cuando las modificaciones sean sustanciales y afecten los derechos del Solicitante, Financiakarz realizará esfuerzos razonables para notificar a los usuarios registrados a través de los canales de contacto disponibles.
11. Legislación aplicable y resolución de conflictos
Los presentes Términos y Condiciones se rigen por las leyes de la República de Colombia. Cualquier controversia que surja con ocasión de los mismos será sometida a la jurisdicción de los jueces y tribunales de la ciudad de Bogotá D.C., Colombia.
Las partes acuerdan que, antes de acudir a la vía judicial, intentarán resolver cualquier diferencia mediante conciliación ante un centro de conciliación autorizado por el Ministerio de Justicia y del Derecho.
12. Vigencia y aceptación
Los presentes Términos y Condiciones tienen vigencia indefinida mientras la Plataforma se encuentre en operación. La aceptación de estos términos se perfecciona al momento en que el Solicitante marca la casilla correspondiente en el formulario de solicitud de crédito vehicular y procede con el envío de su solicitud.
Al aceptar los presentes Términos y Condiciones, el Solicitante manifiesta haber leído, comprendido y aceptado en su totalidad todas las cláusulas, autorizaciones y condiciones aquí descritas, incluyendo la autorización expresa para que Financiakarz comparta su información con todos los Aliados mencionados en la sección 3 para las finalidades descritas en la sección 4.